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Préstamos ICO para emprendedores

Préstamos ICO para emprendedores

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¿Qué es un préstamo ICO para emprendedores?

El préstamo ICO para emprendedores, es una financiación enfocada a emprendedores y autónomos con actividad en España, que necesiten liquidez.

También pueden solicitarlas algunos organismos públicos y comunidades de propietarios; pero a nosotros lo que nos interesa es el tema del emprendimiento.

El ICO (Instituto de Crédito Oficial) es quien financia estos créditos y, por lo tanto, regula todo lo relacionado con ellos

  • Análisis de viabilidad.
  • Gestión del crédito.
  • Asunción de riesgos.

¿Quién puede pedir/solicitar un crédito ICO para emprendedores?

Podrán solicitar este tipo de crédito, todos aquellos autónomos y empresas, con actividad empresarial en España.

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¿Qué se necesita para solicitar un ICO para emprendedores?

Como siempre que solicitamos algo, especialmente dinero, necesitamos cumplir una serie de puntos para poder solicitarlo y que nos lo concedan.

Requisitos para solicitar un préstamo ICO para emprendedores:

  • El uso de este cash solo se podrá utilizar en dos casos:
  • Para conseguir liquidez para nuestra empresa o negocio a emprender.
  • Para sufragar inversiones, tipo inmuebles, vehículos, …
  • Según para qué se destine el préstamo, su periodo de amortización no será, en ningún caso, inferior a 1 año, ni superior a 20 años.
  • Las garantías las marca, como no, la financiera, pues es quien corre el riesgo.
  • En algunos casos, ICO podrá cobrar alguna comisión, como, por ejemplo, en los temas de amortizaciones anticipadas.

Pasos para solicitar un ICO para emprendedores:

  • Verificar que tu banco o caja tenga convenio con estos préstamos ICO.
  • Cerciorarse de que en la provincia en la que está tu empresa, existe alguna oficina de ICO.
  • Para poder obtener la solicitud, deberás ir a tu banco u oficina ICO más cercana.
  • Presentar la documentación y concretar la solicitud.
  • Ahora a esperar la valoración de nuestro caso.

Documentación necesaria para solicitar un ICO:

Debe presentarse la documentación que requiera la entidad bancaria elegida; pero suele ser la siguiente:

  • Fotocopia del NIF de todo aquel que intervengan la operación
  • . Fotocopia de documento de deudas con otros organismos.
  • Justificante del pago en la Seguridad Social (el último).
  • Fotocopia del documento de alta de autónomo.
  • Fotocopia de las dos últimas declaraciones de la renta.
  • Justificante de cualquier ingreso recurrente.
  • Antigüedad en la empresa.
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¿Dónde solicitar un crédito ICO para emprendedores?

Puede solicitarse en cualquier Entidad de Crédito colaboradora con este tipo de créditos.

Si queréis, podéis consultar esta cuestión en el siguiente enlace.

En cualquier caso, los pasos a seguir deberían ser:

  • Información: hay varias vías que pueden ayudarte a recoger toda la información necesaria para poder pedir tu crédito, vía teléfono, vía web, …
  • Solicitud bancaria: Cuando ya tengas clarísimo todo lo quieres saber para pedir tu ICO, solo te queda dirigirte a tu banco de confianza para solicitarlo y, tras ser estudiado y aprobado (esperemos), podrás disfrutar de él.

¿Cuánto se tarda en cobrar/recibir un ICO?

Si no hay ningún problema, una vez aprobada la solicitud, se tardará entre 15 y 20 días en recibirlo.

Pero, desgraciadamente, con el tema COVID, ha habido múltiples problemas con los préstamos ICO y el tema de sus devoluciones.

Esto es debido a que, a partir del mes de mayo, más o menos, se exigirá la devolución de estos préstamos, tras el tiempo de carencia de 2 años que se aprobó.

Las transferencias deberán abonarse en orden de comunicación.

En el caso que nos incumbe (ICO), el límite de fondos será de, 2750 millones de euros.

En un vano intento por arreglar las cosas, el gobierno amplió el plazo de vencimiento de estas operaciones. De poco sirvió, como digo, pues la mayoría de solicitantes ya tienen su solicitud concedida.

Así, los bancos están pidiendo nuevas ampliaciones de estos plazos.

Se aprobó una ampliación en junio de este año.

Veremos en qué acaba este tema, esperemos que se solucione satisfactoriamente, sobre todo para el emprendedor.

Comentaros que existe una plataforma de afectados de estos préstamos ICO, os dejo el enlace por si os interesa.

Líneas ICO disponibles

Existen dos líneas principales de créditos ICO:

Línea ICO Nacional

Como bien se indica, esta línea está destinada a empresas ubicadas en territorio nacional (España).

Hay cuatro posibilidades, pero a nosotros solo nos interesa (en este post) una de ellas:

https://www.iberinform.es/noticias/detalle/que-es-el-credito-comercial

Crédito comercial            

Garantía SGR/SAECA

https://www.ico.es/ico/ico-garantia-sgr

Red.es Acelera

https://www.red.es/es/iniciativas/acelera-pyme

Empresas y Emprendedores.

Os remito al principio del post donde os explico qué es este tipo de crédito.

Línea ICO Internacional

Este tipo de línea se destina a la globalización de empresas o a la subvención de empresas exportadoras.

Hay dos posibilidades, que solo nombraremos, pues no son objeto de este post. No os preocupéis que os daré enlaces.

Línea ICO Exportadores

https://www.ico.es/ico/ico-exportadores-corto-plazo

Línea ICO Canal Internacional

https://www.ico.es/ico_newsletter/entrevista-carlos-mirabet-director-comercial-de-agrozymes

¿Cómo se financia un crédito ICO?

La financiación de los créditos ICO viene dada a través de la consecución de recursos en los mercados financieros.

Estos créditos poseen el aval del Estado, quien cubre hasta el 80% del mismo para pymes y autónomos.

¿En qué me puedo gastar el dinero de mi ICO?

Los créditos ICO están pensados para financiar ciertos aspectos de nuestro negocio, como, por ejemplo:

  • Necesidades generales y cotidianas del mismo: pagos a proveedores, nóminas, …
  • Inversiones de nuestra empresa.
  • Temas de logística: camiones, coches de empresa, …
  • Nuevas tecnologías.
  • Apropiamiento de activos fijos (activos que se harán efectivos y tangibles en los próximos 12 meses).
  • Adhesión de más empresas a la nuestra (adquisición).
  • Proyectos de digitalización de tu empresa.

¿Cuál es el importe máximo concedido en un ICO?

El importe máximo concedido por cliente y año es de 12,5 millones de euros; que se podrá otorgar en una o varias partidas.

Este crédito se podrá otorgar en forma de préstamo, renting, leasing o línea de crédito común.

El tipo de interés puedes ser

  • Fijo (si es un renting).
  •  Variable, (revisión semestral),

más la comisión que regula la entidad de crédito según la amortización.

Amortizaciones y carencia de los ICO

  • Amortización de 1 a 6 años               Carencia de 0 a 1 año
  • Amortización de 7 a 9 años               Carencia de 0 a 2 años
  • Amortización de 10 a 20 años           Carencia de 0 a 3 años.

TAE aplicable a los créditos ICO

El TAE, en este caso, está compuesto por el coste de la comisión inicial, más el tipo de interés.

En cualquier caso, no se podrán sobrepasar las fronteras que citamos a continuación:

  • Operaciones de 1 año                       Tipo interés + hasta 2,3%
  • Operaciones de 2 a 4 años               Tipo interés + hasta 4%
  • Operaciones de 5 o más años          Tipo interés + hasta 4.3%

Bueno y poco más que decir sobre este tipo de ayuda a emprendedores, más que nada recordaros que NO es incompatible con otras ayudas que otorgan las distintas CCAA.

Si queréis más información sobre este tema, ya sabéis, podéis obtenerla aquí.

En nuestra Tu Mejor Socio Digital, como ya sabes, nos encanta poder ayudaros a emprender y a mejorar vuestros negocios y, por supuesto, vuestra vida y ya sabéis, no dejéis de compartir con gente a la que pueda interesarle.

Os esperamos en próximos artículos, muchas gracias por vuestra atención.

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